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个人征信牌照6月出炉 防控信息泄露成难题

2015年05月21日 08:27:26来源:京华时报
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  分析

  分数不同如何评判

  各家征信机构纷纷推出信用评分,分数的标准和分值各不相同,包括原来央行的征信系统,也有一个标准,对于消费者来说,如何参考呢?

  一家民营征信内部人士告诉京华时报记者,实际上各家的征信系统都是围绕自己的体系进行参考的,因此在自己的生态系统中比较具有参考价值,拿到别处去可能会有一定的偏差,但是不会出现大的差异,主要还是采集数据来源的问题,将来对于一个人征信的考察应当是多维度的。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为民营征信主要是一个补充,他告诉京华时报记者,原来个人征信主要集中在信贷系统,对个人影响也主要体现在信贷业务方面;民营征信“开闸”后,征信将会渗透到个人生活细节中,对信贷系统征信是一个补充。

  中国人民大学教授吴晶妹则表示,目前,我国征信市场还处于初期,未来几年还会出现各种版本的信用评分,经历一段时间蓬勃发展后市场优胜劣汰,如果企业不根据社会公众需求改进产品,不能按照外部监管、法律法规的要求规范经营,都有可能被市场淘汰,最终生成一家或几家大型专业化评分机构。

  未来 千亿空间前景广阔

  此前,多家券商研究报告称,看好征信市场这个“金矿”。根据宏源证券分析师的分析,通过中美对比测算出中国个人征信市场空间为1030亿元。机构预测,随着个人征信业务的放松,未来征信政策放宽的预期将更加强烈,其中仅资本市场上涉及个人征信业务、征信系统开发、征信信息咨询的概念股有望获益。

  方正证券报告显示,个人征信行业市场很可能在2010至2015年达到千亿级别空间,对应行业10年和15年复合增长率分别为86.2%和51.33%。

  宏源证券预测,中国个人征信市场空间为1030亿元,可增长空间巨大。

  而中金公司认为,目前很多非金融信用的应用场景,例如租车、租房、应聘等生活服务场合,没有得到征信系统的覆盖。非金融信用应用的落后,一方面缘于过去央行金融信息为主的数据来源,另一方面也受到征信系统查询便利性的限制。

  隐忧 严防个人信息泄露

  一位民营征信内部人士告诉京华时报记者,此前央行给8家民营征信机构6个月准备期,有一个非常重要的原因,就是监管在实地考察中,发现机构在内控制度和系统后台的信息安全、个人隐私的保护机制上存在一些问题,而这方面目前并没有相关的法律,可以说是在一个“灰色地带”,如果稍加疏忽,就有可能碰到红线。

  据了解,我国现有法律框架中,尚无专门而详尽的社会信用和隐私保护的法律,仅有《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》,但对泄露公民信息要承担何种责任,也没有具体规定。

  “如果个人信息被泄露,或将造成严重后果。轻则个人信息被盗卖,接收到各种骚扰电话,严重的话甚至可能导致存款失窃等等。目前接入央行征信系统中的银行们未经授权获取个人信息的情况,不排除其他企业使用客户个人信息也是触犯个人隐私权”。一位征信业人士对京华时报记者表示。

  他建议,民间个人征信系统建立时,应该确认当事人是否给予授权分享个人信息,其次企业应该遵守职业精神,依法保护客户信息。最后,当事人必须知道企业使用了个人哪部分信息,企业应该履行告知义务。

  此外,上海严义明律师事务所律师朱桀禹对京华时报记者表示,公民依法对自己的个人信用信息享有隐私权,包括支配权、控制权、不受侵犯权以及利用权。我国刑法修正案专门设定了条款。其中明确规定,国家机关,金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员,将获得的公民个人信息出售,或者非法提供给他人,情节严重处三年以下有期徒刑,或拘役。虽然征信立法不健全,但是中国司法对于人信息保护趋于严格。(记者 牛颖惠 马文婷 余雪菲)

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