个人征信数据对你会有嘛影响？

 网上相亲先看信用分

最先运营的芝麻信用表示，其已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴谈定了合作，并将很快试验性地对外提供服务；腾讯征信也将映射于理财、打车、交友等方方面面。

全国已有不少网民享受到了“诚信等于财富”的便利。近日，知名旅游网站“去啊”推出“信用住”，全国近3000家酒店踊跃跟进，接受销售者“后付”住宿费用，其中，天津就有60多家酒店位列其中。“信用住”，就是凭借好的信用(芝麻分600分以上)不用押金就可以住进酒店，离店时也不用马上付费，只需把房卡放到前台即可。离店后，酒店系统会自动从用户支付宝账户里扣除房费，真正做到“1秒钟结账”。几天前，神州租车也接入芝麻信用。芝麻分在600分以上的用户，无须交押金或刷预授权，就可在全国700多家神州租车直营门店预定押金在5000元及以下的短租自驾产品。

融360的分析师为消费者罗列了个人征信数据将会对人们社会生活的影响：家政行业，芝麻分高的月嫂肯定抢手；婚恋平台看芝麻分，避免被“渣男”骗婚；租车、订酒店可以免押金、免预授权；在淘宝、天猫上购物可以先试用后付钱；贷款比别人更迅速、更低利率；合租房子可看芝麻分，分数高的更靠谱；在招聘网站亮芝麻分可以为自己加分；信用分高的人，可以代领快递，赚外快；机票退票享受极速退款，不必等待漫长周期……在为获得出国签证、诚信征婚、求职招聘等大量需要被证明的领域，未来或许仅用一个简单的分数就能替代厚厚的一打资料。

 良好个人征信记录需要长期积累 

 这些行为该当心了

融360分析师列出了一些消费者之前容易疏忽、但今后很可能会影响到个人征信记录的行为：

打车软件爽约:如果你用了滴滴打车、快的打车，结果还没等到车来就走了或随手打了其他的出租车，你的个人征信系统里将有一次违约记录;

网上订酒店未入住:很多人外出前都会通过携程、去哪儿、艺龙等预约酒店，若因临时原因无法前往或入住其他酒店，却没有取消预约，你的个人征信系统里也会多一次违约记录；

网购拒绝签收：很多网站支持到付，例如京东、唯品会、当当等。如果你订购了某样物品，快递员送来后你却不打算买了或拒绝签收，此时一笔违约记录诞生了；

淘宝卖假货：卖家在淘宝上卖假货，被查出后不仅会被禁止网上经营，甚至可能会加大取得实体营业执照的难度；

地铁逃票：如果逃票行为被查出并且被纳入个人征信系统，不但会面临处罚，而且以后任何交通方面的优惠都享受不到了……

总之，随着社会信用系统的完善，你的每一个举动都有可能会影响到你的信用记录，所以，做个守信的好公民，有钱没钱都不要任性。

而对于怎样才能提高自己的芝麻分，芝麻信用方面表示，正常情况下，一个人的信用信息是相对稳定的，反映在芝麻分上也会保持相对稳定。但是，一旦关键信用信息出现重大变化，这种变化也会很快反映到你的芝麻分上。他说，公民在日常生活或经济活动中尽可能使用信用服务及时履行约定，也有助于芝麻分的提升。“信用的提升是一个循序渐进的过程，无法通过单个行为或事件迅速提升，需要你长期的积累。”

个人征信体系的重中之重

 个人信息安全如何保证？

“我的征信数据，会不会被出卖、成全了别人的荷包？”这是个人征信市场化开启之后，人们最为担忧的。

我国《征信业管理条例》规定，征信机构不得采集个人收入、存款、有价证券、不动产信息等，但明确告知主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。在互联网时代，微信朋友圈、支付宝转账记录等到底算不算个人隐私？一旦隐私泄露，该怎么维权？

清华大学经管学院教授李稻葵指出，在个人信用信息征集过程中，当个人权益受到侵害时，许多人毫不知情。因为我国现在尚无专门的隐私权保护法，对于哪些数据涉及隐私权需要保护，缺乏明确的法律界定。而反观目前世界上个人征信发展最成熟的美国，仅关于个人征信行业就颁布了17部法律，我国目前仅2部相关条例。

蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰告诉记者，隐私保护、数据安全，的确是个人征信的重中之重。“很多时候出问题的征信机构，倒不一定是栽在数据采集或者评分系统上，更多可能是它不知道怎么样管理这些个人信息，最终由于各种各样原因被泄露出去。”单就信息的基础安全而言，蚂蚁金服的做法是“我们有很多机器来储存，同样的数据留在不同的地方。保证一个地方的机器出现任何问题，另一个城市的机器可以重启……当然还有本身数据信息的安全。设想一下，一家拥有数以亿计个人信息的征信机构，如果被一家用心不良的黑客组织拿走的话，会出现什么情况？所以，对信息攻击的防范变得异常重要。征信机构必须对系统实时进行扫描，看有哪些坏的攻击进来，想偷走数据。还须有完整的密钥保护，以及人机识别等等。”

也有网民担心自己的征信信息会否变得人人皆知。对此，芝麻信用负责人承诺，不管是机构还是他人，要查看你的芝麻分，都必须获得你本人的授权。

还有网友心存另一种担忧：征信机构自身的信用如何保证？他们看到，目前不少公司的模式是既做基础数据，又出个人评级报告。那么，会不会出现征信机构出于某种原因篡改个人数据的情况？

可以断言，随着个人征信市场化的推进，人们对个人征信信息安全性的担忧会越来越强烈。对此，业内认为，征信市场刚起步，很难要求上游基础数据提供方做到独立，但下游征信报告分析提供方最好是独立第三方。

在经济学家李稻葵看来，“作为新生事物，对民营征信公司不宜求全责备，但相关立法和监管工作的确要加紧跟上。”他建议尽快出台相关法律，明确政府、企业和个人信息中，哪些信息应该或可以公开等，同时，明确规定个人信息的采集使用范围，并制定严格的个人信息保护制度。（岳付玉 漫画 孟宪东 绘制） 

 相关链接

 守信经典案例：

 飞机运地铁

2002年11月29日，广州，世上首例飞机空运地铁的真实剧情上演了——目前世界上载重量最大的运输机“安—124”从德国空运的两节地铁车厢，安然着陆于广州白云机场！如此壮举的根由，恰恰与“征信”有关。

当年，德国遭遇了水灾，来自德国的庞巴迪公司为广州地铁生产的12节地铁车厢因为工厂停工而延误工期，如果按原计划走水运，至少需要一个多月的时间，将无法在12月交货。庞巴迪公司从公司诚信的角度考虑，决定开历史之先河，自行担负费用，花比船运高出五倍的天价，空运列车至穗，以确保广州地铁二号线首段准时开通。庞巴迪公司在乎的是广州地铁的这笔生意？当然。但它考虑更多的是它的SCHUFA分数(乃德国最大的征信机构给出的信用分数)，因为一旦其信用被扣分，它在全世界尤其德国本土的生意都会受影响。

国人经常感叹发达国家的人们有时更守信用，原因或许不一定在于人家道德上的自我约束力有多强，更多的是其失信的成本太高。

（原标题：个人征信市场化时代开启，将影响社会生活的许多方面——信用分太低，以后干嘛都容易碰壁！）

   1